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title: お金の大学_5つの力_攻略図解
tags:  #お金 #お金の大学 #資産 #資産形成 #節約 #貯金 #マネーリテラシー  
author: [知識の泉](https://image.docswell.com/user/Source_of_Wisdom)
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description: 人生100年時代、永遠に働き続ける呪縛から逃れるには「お金にまつわる5つの力」が必要です。本記事では「貯める力」を中心に、固定費の見直し方・保険の選び方・社会保障の活用法まで、図解付きで実践的に解説します。
published: June 29, 26
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# Page. 1

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本当の自由を手に入れる
お金の大学：実践図解プレイブック
人生100年時代を生き抜く「5つの力」の完全攻略ガイド

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現代の呪縛「永遠の労働」
1998年生まれの人は、
収入の25%を40年以上
貯蓄し続けて、
ようやく65歳で引退できる
0歳 20 40 60 80 100歳
※平均的な貯蓄率の2〜3倍という異常なハードル
思考停止のままでは「死ぬまで永遠に働き続けなければならない」という災厄から逃れられない。

# Page. 3

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ゴールの再定義：経済的自由とは何か？
[生活費] < [資産所得（不労所得）]
労働所得 資産所得
生活費 資産 生活費 資産
働くか、働かないか。人生の選択権を取り戻す唯一の公式。

# Page. 4

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人生を豊かにする「お金にまつわる5つの力」
貯める
支出を減らす力
稼ぐ
収入を増やす力
増やす
資産を増やす力
守る
資産を減らさない力
使う
人生を豊かにすることに
お金を使う力
この5つの力を
バランスよく育てれば、
誰でも必ず自由な
生活に近づける。

# Page. 5

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なぜ「貯める力」から始めるべきなのか？
貯める力 稼ぐ・増やす力
自分のやる気だけで
今すぐ成果が出る！
貯める力 = 「生活の満足度を下げずに支出を減らす力」。
我慢する節約術とは根本的に異なる。

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効率よく貯めるなら「人生の6大固定費」を狙え
小さな節約
(電気の小まめな消灯など)
大きな固定費の
垂れ流し
通信費 光熱費 保険 家 車 税金
毎月かかり続ける「固定費」は、一度見直せばその効果が一生持続する。

# Page. 7

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撃破対象①：通信費（スマホ代は格安SIMへ）
ROI Timeline
[違約金 10,000円]
損益分岐点！
1ヶ月目 2ヶ月目 3ヶ月目
[月々の節約 5,000円]
誰もができる！
格安SIMの乗り換え方！
1. SIMフリースマホを用意
2. MNP予約番号を取得
3. Webから新規契約（完了！）

# Page. 8

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撃破対象②：最大の罠「保険」の真実
約1,200万円
※1世帯が一生涯に払う生命保険料の平均
感情（不安）で判断する。
「ガンになるかも…なんとなく
不安だから入る」
理性（数字）で判断する。
「①確率は超低いが、②起きたら
損失が超大きいトラブルのみ備える」

# Page. 9

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コア・コンセプト：リスク対応の「4象限マトリクス」
小
損失
大
貯金で備える 貯金で備える
保険で備える！ 近づかない
低 発生確率 高
不安という感情とオサラバして、数字だけで合理的に判断する。

# Page. 10

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知られざる最強のセーフティネット「社会保険」
病気・ケガ 失業 老後
障害 介護
死亡 出産
日本の社会保険
(世界最強クラス)
日本の社会保険
(世界最強クラス)
民間保険に入る前に、毎月給料から天引きされている「最強の保険」の中身を知る。

# Page. 11

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医療保険は不要？「高額療養費制度」の威力
医療費
1ヶ月の医療費：100万円
国民皆保険による3割負担 30万円
高額療養費制度（自己負担上限）発動
実質負担 約9万円
0 1年6ヶ月
傷病手当金
働けなくなっても最長1年6ヶ月間、
給与の約2/3が支給される

# Page. 12

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万が一の絶望を救う「遺族年金」と「障害年金」
2階：厚生年金 会社員・公務員が対象
1階：国民年金
（基礎年金） 全員が対象
大黒柱が倒れた時
（遺族年金）
重度障害を負った時
（障害年金）
※家族構成により月十数万円が継続支給
収入がゼロになるわけではない。このベースラインを知った上で、
足りない分だけを民間保険で補うのが鉄則。

# Page. 13

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結論：本当に必要な民間保険は「3つ」だけ
低確率・大損失
生命保険
※自分が亡くなったら生活に困る家族
がいる場合「のみ」掛け捨てで入る。
火災保険
※数千万円の損害賠償から身を守る。
自動車保険
※対人・対物無制限のみ。車両保険は不要。
これ以外の医療保険、学資保険、貯蓄型保険などは
すべて不要。解約して浮いたお金を「投資」へ回す。

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「貯める力」がもたらす未来のインパクト
固定費削減で
見直した
浮いたお金：月5万円
（年間60万円）
年利5%で20年運用
2,000万円以上
Step 1: 貯める Step 3: 増やす
固定費削減は、一過性の節約ではない。「資産のなる木」を育てるための最強の種銭づくりである。

# Page. 15

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今日が、人生で一番若い日です。
知らないから不安になる。正しい知識を得た今、
人生を変えるのに必要なのは『愛と勇気と行動力』だけ。
Go!
Step 1: 貯める
Complete!
Immediate Action
□ 今週末、スマホのプランを確認する
□ 自分の生命保険の保障内容と
保険料を確認する